Questions à se poser au moment de choisir l’institution financière pour l’ouverture de votre REEI.

Puis-je me rendre facilement à cette institution financière?

Questions à se poser :

• L’institution financière est-elle facilement accessible?
• Est-elle proche des transports en commun?
• Est-elle accessible?
• Quelles sont les heures d’ouverture?

Quels sont les frais administratifs ou de gestion?

Certaines institutions financières ne prélèvent pas de frais, alors que d’autres peuvent en prélever. Demandez s’il y a des frais d’administration, des frais d’ouverture de dossier ou des frais de gestion. Vous serez peut-être prêt à payer des frais, mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez préférer une autre institution financière.

Combien coûte le transfert de votre REEI à une autre institution financière?

Vous avez le droit de transférer votre REEI d’une institution financière à une autre, peu importe la raison. Mais vous devrez peut-être payer pour le faire. Les frais varient généralement entre 25 et 50 dollars.

Quel est leur processus pour le versement des cotisations?

Vous voulez une institution financière qui accepte les dépôts directs dans votre REEI.

Vous devez savoir comment votre institution financière reçoit et dépose l’argent dans un REEI. Cela est particulièrement important si vous bénéficiez de mesures d’aide en matière d’invalidité, afin que l’argent ne soit pas versé dans votre compte personnel (épargne ou chèque). L’argent versé dans votre compte personnel peut être considéré comme un revenu et peut être réclamé par le gouvernement, alors que l’argent versé directement dans votre REEI ne l’est pas.

Quelles sont les règles concernant la personne qui gère le REEI?

Certaines institutions financières peuvent autoriser la propriété conjointe si vous souhaitez obtenir l’aide d’un ami ou d’un membre de la famille pour gérer votre REEI. N’oubliez pas que si une personne autre que vous est désignée comme titulaire de votre REEI, elle doit être votre représentant légal.

Il existe trois types de représentants légaux :

1. Vous pouvez désigner quelqu’un pour gérer vos affaires financières au moyen d’une procuration.
2. En Colombie-Britannique, vous pouvez également désigner un représentant au moyen d’un accord de représentation.
3. L’autre option concerne la désignation d’un tuteur adulte, généralement par un tribunal.

Comme les règles relatives au titulaire de votre REEI peuvent être compliquées, vous voudrez peut-être en apprendre davantage à ce sujet. Pour commencer, vous pouvez lire le document Choisir votre titulaire — REEI sur le site Web de Plan Institut (anglais seulement) et les renseignements concernant le titulaire d’un REEI sur le site du gouvernement du Canada.

Quelles options s’offrent à vous pour investir votre REEI?

Lorsque vous ouvrez votre compte REEI, vous devez choisir comment vous allez l’investir. Bien investir votre argent signifie que votre argent va fructifier! Certaines institutions financières ont un plan d’investissement fixe que vous devez suivre, tandis que d’autres banques vous permettent de choisir un plan.

Il existe généralement des conseillers dans les institutions financières qui vous aideront à prendre les bonnes décisions sur la meilleure façon d’investir votre argent en fonction de votre âge, de la quantité d’argent dont vous disposez et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez l’utiliser. Choisissez une personne qui vous propose différentes options d’investissement et discutez de ces choix avec elle. Notez que les courtiers offrent souvent de meilleurs taux (frais moins élevés) sur leurs options d’investissement.

Quel type de paiements l’institution financière autorise-t-elle à partir d’un REEI?

Les institutions financières doivent proposer des paiements selon une formule — lorsqu’une somme d’argent déterminée est versée régulièrement. Cependant, il se peut que vous souhaitiez retirer un montant important pour partir en voyage, acheter une voiture ou verser un acompte sur une maison. Ce ne sont pas toutes les institutions financières qui vous permettront de le faire. Si vous souhaitez retirer de gros montants, vous devrez vous assurer que votre institution financière le permet.

Conseils pour les familles et les amis

La relation avec une institution financière est importante et votre ami ou parent doit se sentir confortable d’y faire des affaires.

Si possible, aidez votre ami ou votre parent à ouvrir son compte REEI. Vous pouvez l’aider à établir une relation avec son conseiller financier et être à ses côtés pour lui poser des questions sur les frais, les options de placement et les paiements.

Consultez la page Accès REEI - Questions à poser à l’institution financière au moment de choisir l’endroit pour l’ouverture de votre REEI pour obtenir d’autres questions à se poser.