Étape 5 - Régime enregistré d’épargne-invalidité

FAQ

L’institution financière me convient-elle?

• Est-il facile d’y accéder?
• Est-elle proche des transports en commun?
• Est-elle accessible?
• Quelles sont les heures d’ouverture?

Y a-t-il des frais?

Certaines institutions financières ne facturent pas de frais et d’autres peuvent le faire. Demandez s’il y a des frais d’administration, des frais de mise en place ou des frais de gestion. Vous êtes peut-être prêt à payer des frais, mais si ce n’est pas le cas, une autre institution financière pourrait être préférable. Les courtiers proposent souvent des frais réduits sur leurs options d’investissement.

Que faire si je veux transférer mon REEI dans une autre institution financière?

Vous êtes autorisé à transférer votre REEI d’une institution financière à une autre, quelle qu’en soit la raison. Mais vous devrez peut-être payer pour le faire. Les frais sont généralement compris entre 25 et 50 dollars.

Quelle est la procédure pour déposer et obtenir mes contributions gouvernementales?

Vous voulez une institution financière qui accepte les dépôts directs dans votre REEI. C’est particulièrement important si vous recevez également des prestations d’invalidité qui sont versées sur votre compte personnel (épargne ou chèque). L’argent versé sur votre compte personnel peut être considéré comme un revenu et peut être récupéré par le gouvernement. Mais l’argent qui est versé directement dans votre REEI ne constitue pas un revenu et ne peut être récupéré.

Quelles sont les règles concernant la personne qui gère le REEI?

Vous voudrez peut-être que quelqu’un vous aide à gérer votre REEI. Cela s’appelle avoir un « cotitulaire ». Certaines institutions financières peuvent le permettre, d’autres non.

Si une personne autre que vous doit être « titulaire » de votre REEI, elle doit être votre représentante légale. Il existe trois types de représentants légaux :

• Vous pouvez désigner quelqu’un pour gérer vos affaires financières au moyen d’une procuration.
• En C.-B., vous pouvez nommer un représentant au moyen d’un accord de représentation.
• Un tuteur adulte peut être nommé, généralement par un tribunal.

Les règles relatives à la « propriété » de votre REEI peuvent être compliquées. Pour en savoir plus sur le Choix du titulaire — REEI, consultez le site Web du Plan Institute et le site d’information du gouvernement du Canada sur le REEI.

Quels sont mes choix pour investir de l’argent dans mon REEI?

Bien investir votre argent signifie que votre argent va fructifier. Certaines institutions financières ont un plan d’investissement fixe que vous devez suivre. D’autres vous permettront de choisir un plan.

Il existe généralement des conseillers dans les institutions financières. Ils peuvent vous aider à décider de la meilleure façon d’investir votre argent, en fonction de votre âge, de la somme dont vous disposez et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez l’utiliser. Choisissez quelqu’un qui vous propose des options d’investissement et vous laisse toute latitude pour poser des questions et discuter de vos choix.

Quel type de retraits du REEI l’institution financière autorisera-t-elle?

Une fois que vous avez atteint un certain âge, les institutions financières doivent vous permettre d’effectuer des retraits réguliers sur la base d’une formule gouvernementale. Cependant, il se peut que vous souhaitiez retirer un montant important — pour partir en voyage, par exemple, ou pour verser un acompte sur une maison. Toutes les institutions financières ne vous permettront pas de le faire. Vous pouvez chercher un établissement qui autorise les retraits importants.